ماذا لو كانت الأنظمة المالية القائمة على العدالة والخلافة وتحقيق الخير الاجتماعي الطويل الأمد هي المفتاح لتمويل مستقبلنا المناخي؟
هذه هي الفرضية الجريئة وراء تقرير جديد من غرينبيس الشرق الاوسط وشمال افريقيا وتحالف أمة الأرض. يكشف التقرير أن إعادة توجيه 5% فقط من أصول التمويل الإسلامي نحو الطاقة المتجددة وكفاءة الطاقة بحلول عام 2030 يمكن أن يفتح 400 مليار دولار إلى التمويل المناخي. كجزء من مهمتها الأوسع لربط القيم المستندة إلى الإيمان بالعمل المناخي المنهجي، لا تكتفي غرينبيس الشرق الأوسط وشمال أفريقيا بإبراز هذه الرؤية فحسب، بل تعمل بنشاط على تطوير الأدوات والأطر والشراكات اللازمة لتحقيقها على نطاق واسع. يأتي هذا في لحظة حرجة، حيث يحتاج العالم إلى مضاعفة قدرة الطاقة المتجددة ثلاث مرات لتحقيق أهداف المناخ.
تخيلوا نظامًا ماليًا بقيمة 4.5 تريليون دولار حيث يحظر فرض الفائدة والتكهنات، وحيث على كل استثمار أن يعود بفائدة على المجتمع بطريقة ما. يبدو وكأنه تجربة فكرية، لكنه حقيقي—إنه التمويل الإسلامي. وقد يحتوي اليوم على واحدة من أكبر الفرص الضائعة في الانتقال إلى مستقبل مستدام.
إليك الفجوة: يقول 90% من عملاء البنوك الإسلامية إن خيارات الاستثمار المستدامة المتوافقة مع أهداف التنمية المستدامة للأمم المتحدة مهمة بالنسبة لهم. هم مستعدون حتى لدفع علاوة متوسطة تبلغ 4.4% مقابل هذه المنتجات. ومع ذلك، فإن العرض بالكاد موجود، حيث يتدفق رأس المال بشكل ضئيل نحو العروض في مجال الطاقة المتجددة على الرغم من التوافق الواضح بين القيم الإسلامية وحماية البيئة.
فما الذي يعيق ذلك؟
فهم النظام أولاً
أولاً، لمحة سريعة لأولئك غير الملمين بالتمويل الإسلامي: فهو ليس مجرد ‘مصارف بلا فوائد. النظام بأكمله يعمل على مبادئ مختلفة بحيث لا يمكن كسب المال من المال نفسه (لذا لا توجد فائدة)، فهناك حاجة إلى أصول حقيقية تدعم الاستثمارات (لا توجد حالة من عدم اليقين أو المضاربة المفرطة)، وكل ما يتم الإستثمار فيه يجب أن يمر بفلتر أخلاقي.
إذا كنتم تعتقدون أن هذا يبدو كثيرًا مثل الاستثمار في الصكوك البيئية والاجتماعية والحوكمة، فأنتم لستم مخطئًا. باستثناء أن هذه القواعد موجودة منذ القرن السابع. بالنسبة للطاقة المتجددة، يجب أن يكون التمويل الإسلامي مناسبًا بشكل طبيعي. الألواح الشمسية والبنية التحتية النظيفة هي أصول حقيقية ذات فوائد طويلة الأجل على مستوى المجتمع، وهو ما يفضله هذا النظام بالضبط.
ومع ذلك، فإن معظم البنوك الإسلامية تقدم، إن وجدت، خيارات استثمارية خضراء، الطلب موجود، وأبحاث مبادرة التمويل الأخلاقي العالمية ومجلس التمويل الإسلامي في المملكة المتحدّة تؤكد ذلك، لكن جانب العرض لا يزال ضعيفًا. القواعد تتماشى، لكن المنتجات لا تتماشى.
هنا يأتي دور العمل الخيري
المسألة هنا لا تتعلق حقاً بنقص في المال أو حتى بنقص في الاهتمام، بل هي أيضاً مشكلة تتعلق بالمعرفة والبنية التحتية. وهذا بالضبط هو المجال الذي يمكن أن يلعب فيه التمويل الخيري الذكي دور المحفِّز للتغيير.
يواجه السوق تحديًا أساسيًا: يعمل محترفو التمويل الإسلامي وخبراء الطاقة المتجددة في عوالم منفصلة. عندما أصدرت الشركة السعودية للكهرباء أول صكوك خضراء للمرافق في الشرق الأوسط في سبتمبر 2020، وهي صفقة رائدة بقيمة 1.3 مليار دولار، تطلب الأمر موافقة من عدة مجالس استشارية شرعية وحقق إنجازًا للمنطقة. ومع ذلك، لا يزال كل مُصدر جديد يواجه حواجز كبيرة في ردم الفجوة بين هذين المجالين.
برنامج الصكوك الخضراء في إندونيسيا يقدم نموذجًا جذابًا. من خلال سنوات من بناء القدرات والتعاون متعدد القطاعات، أصبحت أكبر مُصدر للصكوك الخضراء السيادية في العالم، حيث جمعت أكثر من 7.8 مليار دولار بحلول عام 2024. من المتوقع أن يُجنّب إصدارها لعام 2022 وحده ما يقرب من مليون طن من انبعاثات ثاني أكسيد الكربون سنويًا—مما يُظهر كيف يمكن للتمويل الإسلامي دعم الأهداف الوطنية للمناخ بشكل مباشر وعلى نطاق واسع.
في غضون ذلك، يتسارع سوق الصكوك الخضراء الأوسع، حيث وصل إلى أكثر من 14 مليار دولار في عام 2024، مما يظهر نمواً ملحوظاً عاماً بعد عام. لكن هذا لا يزال جزءًا بسيطًا مما هو ممكن.
ثلاث نقاط للبدء
التقرير الصادر عن غرينبيس الشرق الأوسط وشمال أفريقيا يحدد نقاط التدخل الواضحة:
إفساح المجال أمام الأشخاص المناسبين للتدخل. التمويل الإسلامي يعمل في نظامه البيئي الخاص. نادراً ما يتداخل العلماء والمصرفيون والمحامون مع مجتمع التمويل المستدام. البرامج التي تُنشئ خبراء يجيدون كلا المجالين يمكن أن تحل هذه مشكلة الفصل هذه.
دعم الرواد. نجاح إندونيسيا تطلب سنوات من تطوير الأطر وبناء القدرات. تواجه دول أخرى نفس منحنى التعلم المكلف. الدعم الخيري لهذا الأساس في الأسواق الناشئة يمكن أن يكرر نموذج إندونيسيا بشكل أكثر كفاءة. يُبرز التقرير بشكل خاص الفرص في إفريقيا والدول الآسيوية الأصغر.
تفعيل رأس المال الصبور. لقد مولت الأوقاف الخيرية الإسلامية احتياجات المجتمع لقرون. يحدد التقرير أنها مزودات لـ “رأس المال الصبور ومنخفض التكلفة” الذي يمكنه “تمويل وتقليل المخاطر لمشاريع الطاقة المتجددة.” تم تصميم هذه المؤسسات لتحقيق فوائد اجتماعية طويلة الأجل وهو بالضبط ما تحتاجه الطاقة المتجددة. ومع ذلك، لم يفكر معظم مديري الأوقاف في استثمارات الطاقة المتجددة كخيار.
إنه يعمل بالفعل
مبادرة المساجد الخضراء في المغرب تُظهر قوة توحيد القيادة الدينية مع العمل المناخي: تم تخضير أكثر من 100 مسجد، مما خفض استهلاك الطاقة بنسبة 40% وخلق 300 وظيفة خضراء. في غضون ذلك، حشدت ماليزيا أكثر من 18.9 مليار رينغيت ماليزي من خلال إطار عمل صكوك الاستثمار المستدام والمسؤول (SRI) بفضل الاستثمار المبكر في بناء القدرات عبر القطاعات.
سهلت ماليزيا وضع أكثر من 18.9 مليار رينغيت ماليزي في صكوك الاستثمار المستدام والمسؤول (SRI) من خلال إطارها الشامل الذي تم تطويره منذ عام 2014. كان المفتاح هو سنوات من بناء القدرات التي أنشأت جيلًا جديدًا من الخبراء المتمكنين في كل من التمويل الإسلامي والاستدامة.
يتزايد الزخم في القطاع الأوسع. لقد وصل تحالف أمة لأجل الأرض بالفعل إلى 78.3 مليون مسلم حضري شاب عبر الإنترنت، مما يظهر الطلب الشعبي على مواءمة القيم الاقتصادية المستندة إلى الإيمان مع العمل المناخي. السؤال هو ما إذا كان النظام المالي يمكنه التحرك بسرعة كافية لتلبية هذا الطلب.
مسار عملي للمضي قدماً
بالنسبة للمؤسسات والمنظمات الخيرية المستعدة للعمل، يوفر إطار عمل EDUCATE ، الذي تم تطويره كأداة عملية لتقرير غرينبيس لمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، مقاربة منهجية
- التفاعل: جمع مطوري الطاقة المتجددة، والمهنيين في التمويل الإسلامي، وعلماء الشريعة.
- تطوير: إنشاء أطر استدامة موحدة ومتوافقة مع الشريعة.
- استخدام: تصميم وإطلاق منتجات جديدة للتمويل المناخي الإسلامي.
- القدرة: تمويل التدريب لبناء الخبرة المؤسسية.
- التوافق: تحديد أهداف للطاقة المتجددة تتماشى مع الأهداف الوطنية للمناخ.
- تتبع: مراقبة الأداء المالي والبيئي.
- التبادل: تمكين تبادل المعرفة عبر القطاعات.
بناء الجسور
إنّ حالة الطوارئ المناخية حادة بشكل خاص في المناطق التي تهيمن عليها المالية الإسلامية. تحتوي منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا على 12 من أصل 17 دولة في العالم تعاني من أكبر ضغوط مائية. جنوب شرق آسيا تواجه ارتفاع مستويات البحار والطقس القاسي. هذه هي بالضبط الأماكن التي تكون فيها المالية الإسلامية في أقوى حالاتها—وأيضاً حيث تكون الحلول المناخية مطلوبة بشكل عاجل.
وفقًا لمبادرة التمويل الأخلاقي العالمية، من المتوقع أن يصل سوق التمويل الإسلامي إلى 8 تريليونات دولار بحلول عام 2030. الأدوات والأطر والأمثلة الناجحة كلها موجودة. الفجوة تكمن في التنفيذ في بناء جسور بين التمويل الإسلامي والطاقة المتجددة.
بالنسبة للمتبرعين الذين يسعون إلى تحفيز التغيير الجذري بدلاً من مجرد تمويل مشاريع فردية، فإن هذا يمثل فرصة استثنائية. ليس لكتابة شيكات لمزارع الطاقة الشمسية، بل لفتح نظام مالي كامل لحلول المناخ.
الانتقال إلى الطاقة المتجددة سيحدث. لكن تسريعه حيث هناك ضرورة يعتمد على تحرير قوة التمويل الإسلامي. منظمة غرينبيس الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، من خلال تحالف “أمة لأجل الأرض”، قد وضعت الأساس. الآن هو الوقت للعمل.
